Nederland staat aan de vooravond van de grootste vermogensoverdracht in de geschiedenis. De oorzaak hiervan zijn de babyboomers die vrijwel allemaal een eigen woning hebben en dit vermogen de komende jaren gaan doorgeven aan hun kinderen. Hoe ga je hier goed mee om en geef je het vermogen ook weer door aan jouw kinderen?
Aanvulling op je pensioen
De meeste ondernemers bouwen te weinig vermogen op om later te kunnen stoppen met werken. Een erfenis kan daarbij een mooie aanvulling zijn. De meeste mensen die een erfenis ontvangen zijn vaak tussen de 55 en 65 jaar oud. Dit is ook logisch als je de leeftijd waarop mensen kinderen krijgen, in mindering brengt op de gemiddelde levensverwachting van 85 jaar. Een erfenis kan daarbij precies naar je toe komen vlak voordat je met pensioen gaat.
Er zijn wel altijd een aantal praktische en emotionele vraagstukken bij erfenissen, waarbij het altijd loont om hier op tijd over na te denken.
Van wie is de nalatenschap?
Veel van mijn klanten willen een mogelijke erfenis buiten hun financiële plan houden, omdat ze het niet beschouwen als iets wat ze bezitten. Mijn ouders hebben weleens gezegd: “We gaan later alles opmaken”. Dit is natuurlijk hun goed recht. Feit is alleen dat de meeste mensen niet alles opmaken wat ze bezitten, vaak omdat een groot deel van hun vermogen bestaat uit een eigen woning waarop geen of een beperkte hypotheeklast rust.
Ook staat het negeren van een mogelijke nalatenschap vaak haaks op de manier waarop we onze eigen kinderen willen ondersteunen. De huidige starters op de huizenmarkt hebben het vaak lastig om een eerste huis te kunnen kopen. Ook wordt studeren iets wat niet voor iedereen financieel bereikbaar is. Veel ouders willen hun kinderen daarom bij dit soort doelen helpen.
Als financieel planner kijk ik graag naar familievermogen, omdat er enerzijds grote financiële voordelen te behalen zijn en familieleden elkaar kunnen ondersteunen bij het behalen van hun persoonlijke doelen. Daarnaast geloof ik dat openheid over geld voorkomt dat er later gedoe kan ontstaan.
De voordelen van familievermogen
Is het verstandig om geld te schenken? De belangrijkste criteria hierbij is voor mij of je het geld zelf nodig hebt. Als je dit zeker weet, dan kan je vervolgens nadenken over het ondersteunen van kinderen of kleinkinderen. Voor veel mensen is geven met ‘warme’ hand belangrijk en daarnaast kunnen er fiscale voordelen worden gerealiseerd.
Een ander voordeel van familievermogen is dat je meer rendement kan behalen. Veel baby-boomers zijn fervente spaarders. Sparen geeft veel zekerheid op de korte termijn, maar wordt op de lange termijn vaak minder waard door inflatie. Als je dit geld gaat schenken om de doelen van kinderen of kleinkinderen te realiseren, dan zou deze middelen op een manier kunnen investeren die meer oplevert.
Families waarin gesproken wordt over geld en bijvoorbeeld vermogen samen wordt beheerd gaan verstandiger met geld om. Enerzijds komt dit doordat openheid ervoor zorgt dat geldlessen worden doorgegeven en er een verantwoording ontstaat. Mensen die grote geldbedragen ontvangen, maar niet geleerd hebben om daar mee om te gaan, geven het vaak op onverantwoorde manier uit.
Nadelen van een erfenis
Rekenen met erfenissen is vaak omgeven met veel schattingen. De belangrijkste onbeantwoorde vraag is altijd wanneer het geld vrijkomt. Het is belangrijk dat je niet afhankelijk bent van een erfenis om bijvoorbeeld eerder te kunnen stoppen met werken.
Voor veel mensen is bezig zijn met geld niet hun hobby. Praten met familieleden staat waarschijnlijk nog lager op je prioriteitenlijstje. Realiseer je alleen dat dit gesprek ooit gaat plaatsvinden en hoe eerder je het doet, des te groter de voordelen zijn voor iedereen. Er zijn financiële voordelen en je kan gedoe in de familie over geld voorkomen.
De erfenis goed geregeld
Wil jij graag zorgen dat jouw geldzaken goed geregeld zijn voor jou, je gezin en je familie? Wil je weten wat je moet doen als je bijvoorbeeld getrouwd bent in gemeenschap van goederen of samenwoont? Heb je al een (levens)testament opgesteld?
Via onderstaande link kan je vrijblijvend jou vraag stellen, of als je eens wilt praten over wat een financieel levensplan jou en je familie op kan leveren.