Zet jij genoeg geld opzij voor later? Er zijn maar weinig ondernemers die op deze vraag een bevestigend antwoord geven en dat is best wel begrijpelijk. Het grote probleem is namelijk dat je heel veel keuze hebt. Het gevolg van veel keuzes is vaak dat we helemaal geen keuze maken. Dit psychologische effect ontstaat vooral op gebieden waar je weinig kennis van hebt. De oplossing is dus minder keuzes die passen bij jou! In deze waardebrief leg ik je uit hoe je daartoe komt.
Investeer vanuit vrijheid
Ondernemer wordt je volgens mij omdat je een behoefte hebt aan vrijheid. De vrijheid om dat te doen wat je echt graag wilt, samen te werken met mensen waar je blij van wordt en op een plaats en tijd die door jou zijn gekozen. Deze vrijheid wil je zowel zakelijk als privé toe kunnen passen. Het is leven volgens jouw agenda in plaats van die van iemand anders!
Het probleem van traditionele pensioenoplossingen is juist dat ze niet passen bij deze behoefte aan vrijheid. Op het moment dat je geld stort in een pensioenfonds of lijfrente, dan is het geld weg tot het moment dat de overheid heeft bepaald dat het beetje bij beetje weer mag opnemen.
Maar wat nu als je juist niet het traditionele pad wil belopen? Wat als je je geld niet voor tientallen jaren wilt vastzetten, maar kunt gebruiken om te investeren in nieuwe bedrijfsideeën? Daarnaast wil je als ondernemer graag vermogen waar je bij kan als je langere tijd ziek zou zijn, of wellicht nu een paar maanden vrij wilt nemen. Dit is echt mogelijk, maar dan moet je anders naar pensioen gaan kijken.
Fiscaal aantrekkelijk pensioen
Er lijken twee grote voordelen te zitten aan een traditioneel pensioen. De eerste is dat je nu een fiscaal voordeel realiseert. En wie wil er nu niet minder belasting betalen? Bij bijvoorbeeld een lijfrentepolis is de inleg fiscaal aftrekbaar. Van vermogensbelasting heb je ook geen last en pas als het tot uitkering komt hoef je af te rekenen bij de belastingdienst. Het lijkt een financiële no-brainer, maar dat is het absoluut niet.
Een pensioen kan je zien als een investering. Je offert nu iets op, om later iets beters te krijgen. Wat als ik je zou vertellen dat als je nu belasting betaald over je vermogen, er daarmee dus ook de volledige beschikking over houdt, je uiteindelijk ook nog een veel beter pensioen krijgt!
Het financiële nadeel van een traditioneel pensioen
Pensioenuitvoerders en verzekeraars willen hun klanten graag zekerheid bieden. Dat lijkt heel erg logisch en zijn ze zelfs wettelijk verplicht. Het gevolg hiervan is dat tot op heden pensioenen in Nederland heel stabiel zijn. In de toekomst gaat dit een klein beetje veranderen met de nieuwe pensioenwet, maar ook daarin wordt nog steeds vooral gestreefd naar voorspelbaarheid. Deze constante uitkeringen komen echter wel tegen een hoge prijs.
Op de lange termijn is het grootste financiële risico inflatie. Gemiddeld verdubbelen prijzen iedere 20 jaar. Het grote probleem is dat onze pensioenen niet structureel meebewegen met de inflatie en dat komt door de manier waarop het geld geïnvesteerd wordt. De intentie is vooral een stabiel pensioen, in plaats van dat deze meegroeit met de levenskosten.
Een ander nadeel van pensioenfondsen is dat er vaak beperkt inzicht is in de kosten die er gemaakt worden. Beleggingskosten zijn extreem bepalend als je kijkt naar je uiteindelijke resultaat. Met een traditioneel pensioen of lijfrente heb je nu voordeel, maar wat heb je daaraan als je uiteindelijke uitkering lager is?
Het voordeel van zelf vermogen opbouwen
Als je zelf vermogen opbouwt ben je flexibel. Je behoudt altijd zelf de regie over hoe je geld wordt geïnvesteerd. Als je bijvoorbeeld eerder wilt stoppen met werken, dan is er niemand die je daarin tegenhoudt.
Een ander voordeel is dat je je vermogen beter kan laten renderen, doordat je het geld kan investeren in nieuwe zakelijke kansen of op een manier die past bij jouw doelen. Het gevolg hiervan is vrijwel altijd een zekerder pensioen wat meegroeit met de inflatie.
Tot slot is een voordeel van zelf vermogen opbouwen dat je dit makkelijker kan doorgeven aan je kinderen. Het is de start van een familiekapitaal wat van generatie op generatie kan doorgroeien. Wat een verschil met iemand dit overlijdt met een pensioenregeling. Soms ontvangt je partner bij jouw overlijden een nabestaandenpensioen, maar het eindresultaat is dat er veel vermogen verdwijnt.
Het nadeel van zelf vermogen opbouwen
Ik gaf eerder al aan dat er twee voordelen zitten aan traditionele pensioenen. Het tweede voordeel is dat met name werknemers gedwongen deel moeten nemen. Of ze nu willen of niet, je moet inleggen. Ondernemers hebben vrijheid en de prijs daarvoor is eigen verantwoordelijkheid.
Zoals ik al in de introductie aangaf is het risico dan besluiteloosheid. Zeker als je weinig kennis hebt van investeren. Als financieel planner bied ik mijn klanten borging voor een goed pensioen. Ik begeleid ze bij het maken van keuzes die bij hun passen. Zorg ervoor dat hun vermogen meegroeit met de inflatie en monitor dat je je doelen bereikt.
Wil jij als ondernemer zeker weten dat je genoeg geld opzij zet voor later? Boek dan een vrijblijvende waardesessie met mij: